女性防癌险，有没有必要单独买？业内人士说出要害

发布时间：2019-08-19 点击量：271

乳腺癌、宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌是女性常见的高发癌症，连续两年排在湖南女性癌症发病前10位，发病期呈年轻化趋势。不少女性在选择重疾险和防癌险的时候，常常会陷入困惑，有了重疾险还要不要单独配置防癌险？《策策保险那些事儿》第七期特邀湖南省保险行业诚信服务明星、富德生命人寿长沙中支总监周煜，以20年的保险从业经验和公司全国理赔大数据做深入浅出的剖析。

湖南省保险行业诚信服务明星 周煜

她的观点和建议是：对于个人消费者，没有必要单项购买女性防癌险。对于企业或机构单位，可将女性防癌险作为单位福利，为女性增添一份关爱和保障。

老百姓的健康出险率激增

从富德生命人寿全国近十年的理赔数据来看，理赔案件总数量和理赔总金额双双增长了23倍，分别从2009年的7200件、0.61亿元激增到2018年的16.94万件、15.12亿元，并自2016年起呈加速增长态势。

数据来源：富德生命人寿2018年理赔年报

从给付责任分类来看，近年来，富德生命人寿全国理赔件数占比最高的分别为医疗、重疾和身故。其中，该险企2018年为全国15万余人提供了3.48亿元医疗费用理赔，给予6507名重大疾病患者赔付4.84亿元。

这从一定程度上反映出老百姓的发病率在不断的提升的同时，保险意识也在不断提升，保险理赔服务也越来越到位。

数据来源：富德生命人寿湖南地区理赔情况

周煜摘录了发生在湖南的十起赔付金额较大的重大疾病案件，其中，甲状腺癌、乳腺癌和宫颈癌都是女性的多发癌症。

女性防癌险的不足之一：普遍避开了癌症的高发年龄

数据来源：富德生命人寿2018年理赔年报

从富德生命人寿的全国理赔数据来看：2018年，男女患重大疾病的出险概率分别为42%、58%，女性比男性患重大疾病的风险更高；无论男女，40-60岁都处于癌症的高发年龄。其中，男性高发年龄为50-59岁，占39%，高发年龄为55岁；女性高发年龄为40-49岁，占38%，高发年龄为49岁。

“目前市场上的女性防癌险保障年龄大都最高保障到45岁，而女性癌症高发年龄为49岁，几乎所有的保险公司的防癌险都避开了癌症的高发年龄阶段，而且每个人最多只能买5份。”周煜总监分析了市面上的几款女性防癌险产品后指出，由于是一年期保险产品，发生理赔后，次年将不能续保，也失去了购买重大疾病保险的资格。而目前市场上重大疾病保险大都拥有多次赔付的功能。这就是不建议单独配置女性防癌险的主要原因。

女性防癌险的不足之二：保额低、保障范围较单一

“市面上，女性防癌险的保费通常在每份几十元到几百元左右，保额一般在几万元，5万元以上保额的女性防癌险很少见。当女性罹患乳腺癌等妇科癌症时，女性防癌险较低的保额是完全不够支付数十万的医疗费用的。”周煜总监分析，防癌险属于重疾险的一种，其保障的范围基本都囊括在重疾险的保障范围内，在经济条件允许的情况，建议湖南女性投保保额30万元左右的重疾险更划算。

随着市场的不断完善，有的保险公司推出的重疾险产品还带有寿险复原保障金功能，即被保险人已领取重大疾病保险金并且自重大疾病确诊之日起365天后身故，保险公司还将按照基本保额的50%给付寿险复原金，彰显人性关爱。

这两类情况，适合单独投保女性防癌险

女性防癌险的缺点是保障额度低，保障范围单一，且受年龄限制较大。那么，什么情况下，适合投保女性防癌险？周煜认为：

第一，对于个人消费者，在年轻的时候，经济能力不足的情况下，可以年缴费百元左右，投保女性防癌险，针对女性特定器官癌症、意外身故或伤残、意外医疗费用等均有一定赔付，当风险发生时，能够分担一部分医疗费用，缓解部分经济压力。

      第二，当妇女节或母亲节等节日活动时，企业或机构可将女性防癌险作为单位福利，为女性送去一份关爱，增加一份保障。