新华保险“尊享人生”理财计划隆重上市

     但放眼市场，亲历资本市场巨幅震荡的消费者，潜在的理财需求已经相对理性，然而基于对2010年普遍持有的通胀预期，理财需求却愈益迫切。要顺应新《保险法》的政策法规要求，又要顺应寿险理财产品的转型需要，如何满足消费者的现实需求，成为各大保险商在岁末年初之际通盘考虑的重点。

     在分红险市场深耕细作逾十年的新华保险，敏锐洞察到消费者“防通胀、防风险、求稳健”的消费需求，历经一年的酝酿筹备后，即将于2010年1月1日在个险渠道推出一款“给客户最大自主权”的全新分红险——尊享人生年金保险，其突出优势是在“保额分红”的基础上增加灵活自主的账户服务，为客户设立累积生息金账户，并拥有灵活的可选责任和丰富的附加险体系，供客户自主规划，这也成为新华保险个险渠道的崭新面孔。

     “我们希望为消费者策略性地做好资金短、中、长期的合理配置，保证安全性、流动性和收益性的大致平衡，这是应对通货膨胀和未来风险的有效途径。”新华保险相关人士称，在稳定回报的基础上，以消费者个性需求为导向，提供更高的资金流动性，是个险渠道新推这一规划型、自主型、保障型创新产品的根本动因。

    “作为一款个人及家庭理财工具，‘尊享人生’的最大特性首先是快速返还，即关爱年金、生存保险金能够双重返还，其次为客户设立了一个“全能理财金账户”，即所有快速返还的生存金、关爱年金、分红收益、祝寿金等可直接进入这一账户，月度复利累积生息，客户能够每年领取一次。

     在返还内容上，该产品具有生存保险金返还功能，同时，特设交费奖励机制，在犹豫期结束次日和每年保单生效对应日，公司会按照首次交纳的基本责任保险费的1%给付关爱年金，直至80周岁。

在返还形式上，客户60周岁前，每两年返还生存保险金，即基本责任保险金额的9%；60周岁-80周岁期间，每年度返还基本责任保险金额的9%；在80周岁合同期满时，一次性领取终了红利；快速见利的同时，可以享受由“保额分红”机制带来的返还金额的持续增加。

     该产品的最大创新点在于设立了“累积生息金账户”，实现了资金的“二次增值”：关爱年金、生存保险金、分红收益、祝寿金全部可直接进入该账户，按日计息、月复利进行累积，可按需领取。而“随时追加投资”的突破，便于客户随时将闲置资金纳入理财计划，如有需要，也可提前领取进入“金账户”。

    “和以往不同的是，该账户可供客户灵活支取，通过月度结算、复利增值实现了累积生息，如有子女教育或其他需求，客户可以随时从账户中支取现金，未领取部分仍然留在账户中享受复利增值。该产品采取了保额分红、累积生息账户的双重增值方式，是对传统分红险的重大突破。”新华保险产品部门负责人称，客户资金在第一次分红增值的基础上实现了“二次增值”，犹如“聚宝盆”一般集合了零散资金，按月复利累积增值的方式，加大了资金的增值“动力”，提高了资金的增值“速度”，这是对传统分红险的巨大革新。

    显然，“尊享人生”的推出，成为新华保险个险渠道一款集稳健理财、快速返还、灵活领取于一体的创新型个人理财新平台。在危机肆虐的2008年，新华分红水平与投资状况良好的2007年基本持平，这一稳健的分红业绩，是新华保险长期推行“保额分红”模式的成果，正所谓“十年磨一剑”，“尊享人生”的推出，也成为新华保险十年来运营“保额分红”模式的成熟积淀。

 

     为迎合消费者日趋多样、多变的理财需求，保险产品正在从储蓄替代型走向人生规划型，新华保险此次个险渠道新产品的一项重要变革，即是赋予客户极大的自主权。

   “尊享人生”为客户提供了“可选责任”，即在资金充裕的情况下，客户可随时追加资金额度，以获得较为自由的长期投资机会，享受安全回报。

     而“自主权”的另一重含义，体现为客户对保障功能的无限需求。据介绍，新华保险为该产品配备了丰富的附加险体系，包括重疾、意外、医疗、住院补贴等在内，多达八款附加险，以便客户自主选择，实现了保单自动规划与客户自主规划的完美结合。

    “灵活领取返还收益，尤其在55周岁之前可随时追加投资，到60周岁即可一次性领取作为祝寿金，还可提前变现，进入累积生息账户，如此灵活的设计，规避了传统分红险灵活性较差的劣势。”新华保险产品开发相关人士介绍称，此设计将满足不同地域、不同客户群的个性化需求，不仅是全面保障的良好选择，也是资产投资增值的良好渠道，更是大额长期储蓄的好账户和小额闲置资金的好去处，满足了客户的多重需求。

     作为新华保险固定的领域，“保额分红”模式，不但在各年度将可分配盈余的70%以“年度红利”形式分配给保单持有人，还将各年度未分配盈余的70%，最终以“终了红利”形式分配给保单持有人，这一特有的平滑功能，使客户在不同的经济周期都将获得相对平稳的回报——这体现为愈益升高的保障程度。

   “保障的全面性，正是体现在独立于主险之外的保障套餐，涵盖了身故、全残、重疾、意外、住院医疗、住院补贴等各环节，客户可以根据自身需要和已有保障自由挑选，”该人士称。

    此外，“尊享人生”还具有保费豁免的独特设计，即在交费期内，投保人万一因意外伤害导致身故或全残，可豁免续期保费，被保险人继续享受保单利益。

    自2001年率先推出以“保障性”为首先考虑因素的“保额分红”机制以来，新华保险坚守核心业务战略，遵循长期价值成长路线，十个年头的耕耘成果已经获得市场检验：截至2009年三季度，该公司实现总规模保费491.05亿元，同比增长10％，市场份额上升至7.86％，核心业务保费收入达到295.46亿元，同比增长85%。其中，个人业务新契约期缴累计增速达48%，银代新契约期缴同比增幅达到132%，均保持在较高增长水平。这种在2009年持续9个月的高增长态势，在国内保险业推进结构调整、人身险业务增速减缓的大背景下，表现尤为突出。

   由此，新华保险也成为市场上保额分红机制积淀最久、保额分红文化积淀最多、保额分红产品线最丰富的保险企业，并建立与保额分红机制紧密匹配的信息、财务、投资、客服等后援服务平台，成为保额分红市场的领军企业。